대출을 미리 갚으려고 할 때 가장 먼저 확인해야 하는 것이 중도상환수수료입니다.
대출금이 3천만원일 때와 1억원일 때 수수료는 얼마나 차이가 날까요? 대출받은 지 1년이 지났다면 얼마를 내야 할까요?
중도상환수수료는 상환할 원금, 수수료율, 대출 실행 후 경과기간에 따라 달라집니다.
아래에서 계산방법과 금액별 예상 수수료를 확인해 보세요.
1. 중도상환수수료 계산기 바로가기
중도상환수수료를 정확하게 확인하려면 본인이 대출받은 금융기관의 대출 상환 예상금액 조회 기능을 이용하는 것이 좋습니다.
▶ 금융기관별 중도상환수수료 확인하기
- KB국민은행: https://www.kbstar.com
- 신한은행: https://www.shinhan.com
- 하나은행: https://www.kebhana.com
- 우리은행: https://www.wooribank.com
- NH농협은행: https://banking.nonghyup.com
은행 앱이나 인터넷뱅킹에 로그인한 뒤 대출관리, 원금상환, 중도상환 또는 상환 예상금액 메뉴를 찾아보세요.
위 주소는 각 은행의 공식 홈페이지이며, 계산기 화면으로 바로 연결되는 주소는 아닙니다. 메뉴 이름과 이용 가능 시간은 금융기관에 따라 다를 수 있습니다.
2. 중도상환수수료 계산방법
일반적으로 많이 사용되는 잔여기간 비례 방식은 다음과 같습니다.
중도상환수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × (수수료 부과 잔여기간 ÷ 수수료 부과 전체기간)
예를 들어 다음 조건으로 계산해 보겠습니다.
- 중도상환금액: 1억원
- 수수료율: 0.6%
- 수수료 부과기간: 3년
- 대출 실행 후 경과기간: 1년
- 남은 수수료 부과기간: 2년
1억원 × 0.006 × (2 ÷ 3)
예상 중도상환수수료는 40만원입니다.
단, 이는 가상의 수수료율과 단순화된 기간을 사용한 계산입니다. 실제 금융기관은 일수 기준으로 계산하거나 별도 면제조건을 적용할 수 있습니다.
3. 중도상환수수료 금액별 계산표
수수료율 0.6%, 수수료 부과기간 3년을 가정한 예시입니다.
상환금액6개월 경과1년 경과2년 경과
| 3천만원 | 15만원 | 12만원 | 6만원 |
| 5천만원 | 25만원 | 20만원 | 10만원 |
| 1억원 | 50만원 | 40만원 | 20만원 |
| 2억원 | 100만원 | 80만원 | 40만원 |
같은 1억원을 상환하더라도 대출받은 지 6개월이 지났다면 예상 수수료는 50만원, 2년이 지났다면 20만원으로 줄어듭니다.
다만 수수료율 자체가 다르다면 계산 결과도 달라지므로 반드시 본인 대출상품의 수수료율을 확인해야 합니다.
4. 중도상환수수료 3년 지나면 면제될까?
많은 대출상품은 대출 실행 후 3년이 지나면 중도상환수수료를 부과하지 않습니다.
하지만 모든 대출이 동일하지는 않습니다.
대출 종류에 따라 수수료가 처음부터 없거나, 별도의 면제조건이 적용되기도 합니다.
특히 다음 사항을 확인하는 것이 좋습니다.
- 대출 실행일
- 수수료 부과기간
- 약정 수수료율
- 일부 상환 시 면제한도
- 대출 갈아타기 시 적용 조건
5. 2026년 중도상환수수료 달라진 점
2025년 1월 13일부터 은행 등 금융권의 중도상환수수료 제도가 개편됐습니다.
금융기관이 대출을 조기에 상환받을 때 발생하는 실제 비용을 중심으로 수수료를 산정하도록 개선한 것입니다.
2026년에는 상호금융권에도 관련 제도개선이 확대됐습니다.
다만 제도 시행 전에 실행한 기존 대출에는 종전 약정이 적용될 수 있습니다.
따라서 2026년에 상환한다고 해서 모든 대출의 수수료율이 동일하게 낮아지는 것은 아닙니다.
6. 중도상환수수료 내고 대출 갈아타는 게 이득일까?
금리가 더 낮은 대출상품으로 갈아탈 계획이라면 수수료뿐 아니라 앞으로 줄어드는 이자도 계산해야 합니다.
예를 들어 대출 잔액이 1억원이고 금리가 연 4.5%에서 3.5%로 낮아진다고 가정해 보겠습니다.
단순히 대출 잔액이 1년 동안 동일하게 유지된다고 보면 금리 차이 1%포인트에 따른 이자 차이는 약 100만원입니다.
만약 중도상환수수료가 40만원이라면, 다른 비용을 제외한 단순 차이는 60만원입니다.
하지만 실제 주택담보대출은 원금상환 방식과 잔여기간에 따라 이자 절감액이 달라집니다.
또한 근저당권 관련 비용, 인지세 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로 총비용을 함께 비교해야 합니다.
7. 중도상환수수료 계산할 때 자주 묻는 질문
Q. 대출을 일부만 갚아도 수수료가 발생하나요?
네. 상품에 따라 일부 상환금액에도 수수료가 발생할 수 있습니다. 다만 일부 상환 면제한도가 있는 상품도 있습니다.
Q. 신용대출에도 중도상환수수료가 있나요?
상품마다 다릅니다. 중도상환수수료가 없는 신용대출도 있으므로 약정 조건을 확인해야 합니다.
Q. 대출 실행 후 3년이 지나면 무조건 무료인가요?
일반적인 금융권 대출상품에서는 3년 이내 부과하는 경우가 많지만, 개별 상품 약정에 따라 다릅니다.
Q. 계산기 결과와 은행에서 안내한 금액이 다른 이유는 무엇인가요?
실제 경과일수, 적용 수수료율, 면제금액, 상품별 계산 방식이 다를 수 있기 때문입니다.
8. 중도상환 전 반드시 확인하세요
중도상환수수료 계산기를 사용할 때는 다음 세 가지를 먼저 확인하세요.
첫째, 실제로 갚을 원금이 얼마인지 확인합니다.
둘째, 대출약정서에 적힌 중도상환수수료율과 부과기간을 확인합니다.
셋째, 은행 앱에서 상환 예정일 기준 예상 수수료를 조회합니다.
대출을 빨리 갚는다고 항상 손해인 것은 아닙니다. 앞으로 줄어드는 이자와 지금 발생하는 비용을 비교하는 것이 중요합니다.
정확한 중도상환수수료는 대출받은 금융기관의 상환 예상금액 조회에서 최종 확인하시기 바랍니다.